Кредитные каникулы – это льготный период, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом никаких штрафных санкций не будет. Не испортит это и  так называемую кредитную историю. Новые правила отсрочки по кредитным выплатам введены с 3 апреля 2020 года федеральным законом №106-ФЗ (особенности изменения условий кредитного договора).
Для получения отсрочки по платежам заявление кредитору надо подать не позднее 30 сентября 2020 года. Каникулы по займам распространяются на договоры с банком, микрофинансовой организацией, кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом и даже ломбардом. Распространяются они на ипотеку, потребительские кредиты, автокредиты и долги по кредитным картам.
Немаловажная деталь: продолжительность льготного периода определяет сам заемщик на срок от одного до шести месяцев. Воспользоваться кредитными каникулами можно лишь один раз по одному контракту займа. И учтите, это не прощение долгов, а просто перенос платежей на будущее.
Теперь – о требованиях, при которых вы сможете воспользоваться такой кредитной отсрочкой. Важное замечание: они должны быть соблюдены единовременно:
1) Доходы заемщика снизились за предыдущий календарный месяц (считается от даты подачи заявления) более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2019 год.
2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.
3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.
4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.
Если заемщик не соответствует какому-либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах в течение пяти дней с момента заявления.
О каких суммах идет речь? Потребительский кредит — 250 тысяч рублей. Потребительный кредит для ИП — 300 тысяч рублей. Автокредит — 600 тысяч рублей. Кредитная карта — 100 тысяч рублей.
Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 4,5 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 3 млн рублей, по остальным регионам РФ — 2 млн рублей.
Подать заявление можно письменно, по телефону, или через сайт обратиться с требованием к кредитору. На сайте Банка России есть примерная форма такого требования. В течение 5 дней кредитор рассматривает его и решает, предоставить кредитные каникулы или отказать. Если ответа нет через 10 дней , заемщик получает каникулы автоматически.
В течение 60 дней с подачи заявления кредитор может запросить документы, подтверждающие, что доход снизился более чем на 30%. На подачу подтверждающих документов у заемщика есть 90 дней с той даты, когда кредитор их потребовал. Далее кредитор должен проверить полученные документы в течение 5 дней. Еще 30 дней есть у заемщика на предоставление документов при наличии уважительной причины.
Кстати, среднемесячный доход – это не только зарплата, но и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д. И еще. В любой момент кредитных каникул можно погашать кредит или его часть без прекращения льготного периода — сумма пойдет на погашение основного долга.

Между прочим, кредитов россияне стали брать намного больше. Например, в марте российские банки выдали займов почти на 1 трлн руб. Это стало рекордом, сопоставимым с 2013 годом.